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银行理财子公司风控体系建设正当时

来源:广州热线综合

时间:2019-10-28 10:31
银行理财子公司风控体系建设正当时


2019年5月,我国第一家银行理财子公司开业,标志着银行理财业务发展正式进入新的阶段。成立伊始,理财子公司虽然前景可期,但是短期内仍面临大量基础性的转型工作,以在激烈的市场竞争中站稳脚跟并获取先发优势。

 

在风控领域,理财子公司存在风险文化培育、风险理念转变、新的方法工具引进、智慧风控系统建设等多个挑战,需要自上而下顶层设计与自下而上深度研究相结合,构建符合理财子公司特点的全面风险管理体系。

 

风控体系建设面临新挑战

 

宏观层面看,近十多年来,商业银行理财业务发挥了拓宽居民投资渠道、积极支持实体经济的积极作用,但是也衍生出流动性风险隐患、多层嵌套、隐性刚兑等一系列问题。微观层面上,原先银行资产管理部模式下的理财业务风险管理,有着明显的信贷风险管理特征,以投资风险为核心的风险管理体系尚未完全建立。此外,与公募基金公司风控相比,在职责分工、风控方式、风控流程、风险处置等方面差异较大。

 

理财子公司成立初期,伴随产品净值化的转型,风控体系建设方面既存在老问题,也面临着新挑战,需要兼顾补短板和强能力的需求,聚焦重点,分阶段实施。银行理财子公司除继续巩固自身在信用风险领域的管理优势外,全面风险管理方面也有待于改进和提高。

 

第一,流动性风险考验更为严峻。理财子公司模式下的流动性风险管理由部门层面转为单一产品组合层面,流动性风险管理趋于精细化。开放式净值型理财产品在应对投资者赎回不确定性、底层资产配置、估值波动、流动性应急安排等方面,尚缺乏实际经验积累。特别是现金管理类理财产品,对流动性管理时效性要求较高,可能面临更为严格的监管规定。

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