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银行业理财上半年运行稳健(2)

来源:广州热线综合

时间:2019-10-16 10:46

值得一提的是,“资管新规”和“理财新规”发布后,银行理财净值化转型有序推进,净值型产品存续余额及占比持续增长。数据显示,截至2019年6月末,净值型非保本理财产品存续余额7.89万亿元,同比增长4.30万亿元,增幅达118.33%;净值型产品占全部非保本理财产品存续余额的35.56%,其中,开放式净值型产品占全部净值型产品比例为82.84%。

理财产品投资性质则以固定收益类为主,其占比超七成。根据“资管新规”和“理财新规”要求,理财产品按照投资性质的不同分为固定收益类、权益类、商品及衍生品类和混合类理财产品。截至2019年6月末,固定收益类理财产品存续余额为16.19万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的72.99%;混合类理财产品存续余额为5.92万亿元,占比为26.68%;权益类理财产品占比为0.32%,商品及衍生品类理财产品占比较少。

与此同时,同业理财规模与占比“双降”。数据显示,截至2019年6月末,同业理财存续余额0.99万亿元,首次降至1万亿元以内;同比减少0.77万亿元,降幅为43.69%,较2018年年初减少2.27万亿元,降幅达69.67%;占非保本理财产品存续余额的4.45%,较2017年年初的23%下降逾18个百分点,“资金空转”现象明显减少。

净值型产品募资额增幅超80%

上半年,银行业理财产品的发行呈现出哪些特点?整体而言,上半年,开放式产品募集资金占比较高,净值型产品募集资金与占比持续上升,公募产品募集资金占绝大多数,新发行封闭式理财产品平均期限增加,新发行理财产品以中低风险产品为主。

《半年报》显示,上半年,全国共有384家银行业金融机构发行了非保本理财产品,累计募集资金55.60万亿元(包含开放式非保本理财产品在2019年上半年所有开放周期内的累计申购金额,下同)。其中,开放式产品累计募集资金47.91万亿元,占非保本理财产品募集总金额的86.16%,占比同比上升3.18个百分点;封闭式产品累计募集资金7.69万亿元,占非保本理财产品募集总金额的13.84%。

为推动银行理财打破刚兑、回归资管本源,“资管新规”要求资管产品实行净值化管理。2019年以来,各银行业金融机构明显增加了净值型产品的发行力度。数据显示,2019年上半年,净值型产品累计募集资金21.82万亿元,同比增长10.11万亿元,增幅为86.39%;净值型产品募集资金占全部非保本产品募集资金的45.39%,占比较上年同期上升17.77个百分点。

按募集形式分,公募产品募集资金占到九成以上。2019年数据显示,上半年公募理财产品累计募集资金54.63万亿元,占全部非保本理财产品募集资金的98.26%;私募产品累计募集资金仅为0.97万亿元。

从产品风险等级来看,上半年,新发行理财产品以中低风险产品为主。《半年报》显示,风险等级为“二级(中低)”及以下的非保本理财产品累计募集资金46.67万亿元,占比为83.93%;风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的非保本理财产品募集资金0.08万亿元。产品平均期限方面,今年上半年,新发行封闭式非保本理财产品加权平均期限为185天,同比增加约47天。

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