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银行理财如何度过转型“阵痛期”(2)

来源:广州热线综合

时间:2019-10-14 09:07

事实上,在银行理财转型的过程中,探索发行和管理净值型理财产品已经成为各行的“必修课”。“这个过程相当艰难,从理财子公司筹建之日起,我们始终围绕监管部门关于净值化管理的要求建立净值化管理制度,设计针对资产大类的估值方法,并搭建独立的估值模型和估值体系,强化信息披露的要求。”交银理财有限责任公司董事长涂宏表示。

涂宏还透露,净值化管理还需要强大的IT系统的支撑。因此,交银理财在完成一期IT系统建设的基础上,正着手规划二期IT系统,提升净值化管理水平将是二期IT系统建设的重中之重。

同时,对于也在转型中不断学习的消费者而言,在告别刚兑产品、逐渐接受和适应净值型理财产品后,如何投资净值型理财产品,将成为摆在他们面前的一个挑战。

“净值型理财产品更加考验投资者的风险识别能力。对于稳健型的投资者来说,在选择净值型理财产品时要学会查阅产品说明书,充分了解资产以及风险等级,购买自己能够承受的理财产品。另外,选择净值型产品时要参考产品的过往业绩,选择资管能力较强的银行发行的净值型产品。”付影表示。

积极探索度过“阵痛期”

在融360大数据研究院发布的8月银行理财数据中,值得注意的是,工银理财以5%的预期收益率占据了当月银行理财产品平均预期年化收益率榜首。理财子公司的入局,也改变了过去股份制银行、城商行、农商行在收益率方面超过国有大型银行的局面。

在6月获准开业后,工银理财目前推出的理财产品数量超过50只。据融360大数据研究院统计数据,8月工银理财发布的20只产品的风险等级描述,分为PR2级、PR3级、PR4级,产品线相对比较丰富,不仅只延续低风险产品,也特别注重对高风险产品类型的创新和研发。

作为银行理财转型的重头戏,当前由国有大型银行率先垂范、其他商业银行积极跟进的银行系理财子公司设立探索,是银行理财渡过当前阵痛期、未来银行理财格局形成的关键所在。

“银行系资管的发展经验表明,银行理财市场既是一个充分竞争市场,也是一个‘头部效应’明显的市场。银行理财子公司化后,预计业务资源将逐步向头部集中,形成‘一超多强’格局。”农银理财董事长马曙光表示,各机构在客户群体、资金体量、渠道资源等方面不尽相同,未来可以在产品研发、流动性管理、产品销售方面加强合作,提高资源利用效率,更好、更全面地满足客户投资理财需求。

在理财产品转型和创新方面,涂宏表示,交银理财产品将以稳健为主要特征,投资范围以固收类为主,把固收类产品打造为理财公司的拳头产品和旗舰产品。同时,会根据国家政策导向和投资热点,适时推出特色主题产品。目前已在商业养老、科创投资、长三角一体化、要素市场挂钩等策略上做好了储备。

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