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理财子公司净资本管理办法出炉

来源:广州热线综合

时间:2019-09-21 16:01
理财子公司净资本管理办法出炉 


商业银行理财子公司监管安排再落一子。

9月20日,银保监会就《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)(征求意见稿)》(以下简称《净资本管理办法》)公开征求意见。根据《净资本管理办法》,理财子公司净资本管理应当符合两方面标准:一是净资本不得低于5亿元人民币,且不得低于净资产的40%;二是净资本不得低于风险资本,确保理财子公司保持足够的净资本水平。

目前,银保监会已批准12家银行设立理财子公司,其中有5家获准开业,并推出相应理财产品。根据各家银行披露的情况,理财子公司中只有3家注册资本未超过50亿元。银保监会相关负责人表示,监管部门为此进行了充分的测算,上述几家理财子公司都可以达标。

国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受记者采访时表示,《净资本管理办法》其实是保障理财子公司可持续健康发展必要的配套监管制度。而且根据理财子公司现行监管制度——《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称《理财子公司办法》)第45条的明确规定,“银行理财子公司应当遵循净资本监管要求。相关监管规定由国务院银行业监督管理机构另行规定”。

据上述负责人介绍,《净资本管理办法》充分借鉴了同类资管机构的净资本监管要求,并根据资管新规、理财新规提出的新要求和商业银行理财子公司特点进行了适当调整。

“与同类资管机构监管要求保持一致是《净资本管理办法》最核心的原则之一。”曾刚表示,从国际惯例以及国内情况来看,在从事相同的资管业务时,同类资管机构所要遵从的监管规则应当一致,以保障公平。2010年,银监会发布实施了《信托公司净资本管理办法》,要求信托公司的净资本与其风险资本的比值不小于100%,也不得低于净资产的40%。证监会也先后发布了证券公司、基金管理公司子公司等多项净资本监管制度。

上述负责人强调,对理财子公司实施净资本管理,并不是一项针对理财子公司的特殊监管安排,而是要与同类资管机构监管要求保持一致,确保公平竞争。

《理财子公司办法》公布后,有市场人士对银行理财子公司的定位有所担忧,不过彼时银保监会方面就回应,理财子公司并不是“超级牌照”,银行理财产品依据信托法律关系设立,不应理解为理财子公司具有信托牌照、可开展信托业务。此次银保监会方面再次强调,促进理财子公司稳健开展业务,是出台本政策的一个重要考量,旨在建立与理财子公司业务模式和风险特征相适应的净资本管理制度,通过净资本约束,引导其根据自身实力开展业务,避免追求盲目扩张,促进理财子公司规范健康发展。

具体来看,《净资本管理办法》主要对净资本以及风险资本的计算公式作出明确规定。

净资本计算公式为:净资本=净资产-∑(应收账款余额×扣减比例)-∑(其他资产余额×扣减比例)-或有负债调整项目+/-国务院银行业监督管理机构认定的其他调整项目。理财子公司净资本计算表的项目设定及扣减比例,主要参照了基金管理公司子公司、证券公司、信托公司等同类资管机构的相关监管规定,包括应收账款扣减、其他资产扣减、或有负债扣减和监管认定的其他调整项目等。

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