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如何选择理财保险才能有更好的收益

来源:广州热线综合

时间:2019-09-20 16:37
如何选择理财保险才能有更好的收益


理财保险具有保障和理财两方面的功能,因此赢得不少消费者的关注。不过,市面上的理财保险种类繁多,各家保险公司的理财保险产品也有不同,消费者究竟该如何选择呢?

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目前在售的理财保险主要分为四种,分别是分红险、万能险、投连险和养老保障管理产品,不同的险种,其风险性有所不同。先说分红险,分红险的特点是既有保险保障,又有分红可拿。分红的多少取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同,所以分红可能高或低,也可能没有分红。分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差,其投资收益不确定。保险公司会按照规定时间,将分红险账户可分配盈余的一部分分配给客户,如果没有盈余,分红险也就没有红利可分。

万能险是一种具有最低保证利率且短期内提取会收手续费的产品。相对于分红险来说,万能险要更加灵活,收益也可能更高。也就是说,万能险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。通常万能险都有保底收益但高于保底收益的部分是不确定的。此外,由于购买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等费用,因此前几年保单个人账户价值会比较低,如果退保会出现一些损失。

投连险即投资连结保险,是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报,投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。当然,投连险投资部分运作透明,各项费用的收取比例分项列明,保费的结构、用途、价格均会列出,且每月会向客户公布投资单位价格,客户每年还会收到年度报告。对于稳健型的投资人来说,投连险不是合适的选择。投连险适合于经济收入水平较高,希望以投资为主,保障为辅,追求资金高收益且具有较高风险承受能力的人群。

养老保障管理产品基本什么都可以投资。有些产品会注明净值型、灵活申赎的是开放式、非保本浮动收益型理财产品,这意味着没有预期收益率,本金与收益随实际投资运作浮动,一般长期持有收益稳健,但短期有波动,可能会出现亏损。

想要购买保险理财产品的投资者,可以先多了解每款产品的详情,然后根据自己的实际情况,和风险承受能力做出最合理的选择。需要注意的是,购买理财产品,必须通过正规渠道,切勿轻信朋友圈转发的理财广告,而且要有稳健的投资理念,不要只看重收益,忽视风险。

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