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理财市场正向智能化迈进

来源:广州热线综合

时间:2019-08-06 14:42
理财市场正向智能化迈进


三足鼎立的市场

借助投资组合理论、大数据、AI技术等,智能理财的兴起让投资者多了一种选择。

所谓智能理财,指在理财服务流程中应用人工智能、大数据等科技手段,在了解用户画像、明晰用户需求和理解金融产品的基础上,以非完全人工的方式,智能化、专业化、个性化地为用户提供各类投资理财服务。既辅助用户进行理财决策、进行投资者适当性管理,又提供账户咨询、市场解读、产品对比等投资者教育服务,为用户提供更专业、更适合、更优质服务的同时提升用户财商。

从目前市场格局来看,传统金融机构线上平台、互联网一站式综合平台、垂直化平台是智能理财服务提供商三种主要方式。

2016年底,招商银行宣布上线智能投顾产品——摩羯智投。随后,国内金融机构,特别是各大商业银行也开始纷纷上线智能投顾产品。例如,工商银行的AI投、中银银行中银慧投、浦发银行财智机器人、兴业银行兴业智投、平安银行智能投顾、江苏银行阿尔法智投、广发智投等。

对于银行系智能理财的发展,《白皮书》称,传统金融机构线上平台的金融团队能力和团队背景都比较强,对于理解产品、提升交互体验、提高用户与产品的匹配度方面具备优势,但受制于体系和稳健发展理念影响,数据或技术利用率偏低,智能理财等创新化业务发展受限。

《白皮书》分析,互联网一站式综合平台在数据积累方面具备优势。同时,部分平台同时兼具较强的金融实力,对于理解产品、提升匹配度方面产生积极作用。此外,这类平台带有典型的互联网基因,具备极强的技术能力与创新精神,在不断优化产品、提高智能化水平方面具备优势。

但随着资管新规的推出及刚性兑付的逐渐打破,对投资人以及整个财富管理行业来说都是不小的挑战。特别是在银行理财子公司相继成立后,市场普遍认为银行将借助金融科技等手段发展科技资管、智能资管来快速抢占市场。

在陆金所首席运营官崔永平看来,金融机构开放合作的时代正在到来。他对第一财经表示,银行在渠道、资产资源方面的优势无可比拟,产品组合方面也有强势的地方,但在权益类产品服务方面还是需要借助外力,“综合式平台与传统金融机构不存在竞争的关系,彼此是互相协作、互相发展的关系。”

此外,资管新规出台后,产品转型也是大势所趋,比如,从固定收益、固定期限产品向开放期限、净值化产品转变。如何通过智能化理财为客户寻找一种更加有效的资产配置方式也成为各平台需思考的问题。

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